内蒙古保险，中国大地财产保险内蒙古分公司总经理涂小鹿 中国大地财产保险、中国大地财产保险公司、大地财产保险、大地财产保险公司。
2006年10月31日，《中华人民共和国反洗钱法》正式颁布。10年来，在人民银行的领导下，反洗钱工作不断深入，根据经济形势的变化，与时俱进，取得了丰硕的成果。在这里凭借10年的经历和学习，再谈一点认识。
一.明确概念，了解风险。
所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。其后又将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了逃税、侵占国有资产、恐怖融资和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。
二.认清现状，发现风险。
目前，利用保险业洗钱一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。目前在我国利用保险业洗钱的主要方式以后者为主，总体表现在以下几个方面。
（一）现金退保。具体而言就是企业先以单位的名义用支票购买保险单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名义下进行投保。其后，投保企业就按约定退保，保险公司扣除手续费后，以现金的形式将钱打回到企业指定的个人账户上，且被保险员工毫不知情。
（二）保险欺诈。财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。突出表现为退保和保费支付的时候，保险公司应客户的要求不选择银行划账，而是通过现金支付。
（三）购买豪车制造事故。比如用黑钱购买豪车，然后向保险公司全值投保，制造保险事故要求保险公司对其给予现金补偿。
（四）网上保险洗钱。目前的网上保险也是一种新型洗钱工具，根据电子签名法规定，保单生效，投保人就可以退保变现，这为洗钱提供了条件。
（五）行贿保单洗钱。用寿险保单送礼，即由行贿者(洗钱者)进行巨额保费支付，受礼方退保变现。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这种属于上游犯罪的“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。
三.找准问题，分析风险。
保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业在制度建设方面还存在一些问题：
（一）保险业反洗钱法律法规不健全
监管机构虽然针对保险业反洗钱制订了相应的监管制度，但是反洗钱工作在保险业开展的时间还不长，保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法。
（二）保险业反洗钱制度落实不到位
在保险业反洗钱工作的具体实施过程中，基层一线员工对反洗钱的认识还不深入，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏有效的组织和统一的规划，对相关政策规章的落实还不到位。
（三）保险业反洗钱培训宣传不深入
虽然每年开展反洗钱宣传培训工作，但多是浮于表面，对保险客户以及营销人员的教育宣导还不到位，客户和销售人员对洗钱风险的防范意识还不到位。
四.明确措施，防范风险。
由保险洗钱方式可以看出，洗钱者能成功的原因之一是有保险公司的“帮助”，此外还存在内部规章制度的不完善、保险从业人员的职业道德素养有待提高等问题，具体建议如下：
（一）与监管互动，共同抵御风险。
加强与保监会、人民银行的沟通联系，做好反洗钱工作，成立专门部门与其沟通，对于风险点有效评估，有洗钱嫌疑的要及时上报。充分发挥行业与监管的协同作业。
（二）完善内控，有效控制风险。
根据监管要求，建立反洗钱内部控制制度，指定内设机构负责反洗钱工作，要求客户提供身份证明材料，严格保存内部交易记录，以方便司法机关审查洗钱嫌疑人有关交易的历史资料，对于有洗钱征兆的案件，及时识别，并向有关司法机关举报通过将反洗钱工作业绩加入到保险公司考核项目中，激发保险公司反洗钱积极性。保监会及相关部门可将由保险公司协助查获的部分洗钱资金作为打击洗钱活动的奖励给予保险公司。
（三）提高技术，主动发现风险。
努力构建完善与公司系统相结合的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易，实现系统识别，人工分析的工作模式。
随着经济的发展，反洗钱犯罪会更加隐蔽，保险业反洗钱工作任重道远，所面临的工作任务还十分艰巨，每个保险人都应负起自己应有的责任，提高对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强工作的责任心和使命感，主动防范洗钱风险，不断开创保险业反洗钱工作的新局面。
《中国大地财产保险内蒙古分公司总经理涂小鹿》相关参考资料:
移动内蒙古分公司、小鹿放屁、小鹿斑比、晴天小鹿、小鹿的温暖、小鹿驾到、小鹿檬、小鹿和狼、小鹿与玫瑰
