来源时间为：2022-10-31
内蒙古鄂尔多斯，男子买了套二手房，因为原房主没还清房贷
2022-10-3118:39:15来源:
山东
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“银行凭啥扣我钱？”内蒙古鄂尔多斯，男子买了套二手房，因为原房主没还清房贷，男子就按月把钱转到原房主的还贷卡里，用于还贷。8年后，男子突然被告知房贷逾期，他才知道原房主信用卡透支，银行从还贷卡里把钱扣走了。男子不服，将银行告上法院，要求退还扣款，赔偿房贷逾期利息。
事情的经过是这样的。当年，原房主杨某在广东中山买了套房子，还剩贷款200万元没还清。
后来，杨某把房子卖给了张某，约定房款400万元，张某实际支付200万元，房贷200万元由张某来还。几个月后，因为张某欠柳某的钱，柳某把他告到法院。在法院执行过程中，张某以房抵债，把这套房子又抵给了柳某，约定以后的房贷由柳某偿还。
从此以后，柳某就每月把钱打到张某的还贷账户里，用于偿还房贷。刚开始一段时间，柳某还有点担心，怕还款出什么问题。但之后几年，一切都很正常，柳某能正常使用房子，还款也没问题，他就慢慢放下心来。
8年后，柳某像往常一样，把当月房贷12582元转进杨某的还贷账户里，还特别备注为“还房贷”。没想到过了几天，却突然被通知，当月房贷没还，已经违约了，还产生利息441.14元。柳某大惊失色，找到银行，才得知因为杨某有信用卡逾期一直没还，银行从他的还贷账户里把柳某转进去的钱扣走了。柳某无奈，只能又转了12582元用于还贷。之后，柳某把杨某和银行告到法院，认为银行私自扣款，造成他未能按期还贷，构成违约，要求法院判决银行和杨某共同返还他房贷12582元、赔偿他利息损失441.14元。银行辩解说，杨某早在8年前就信用卡透支了，一直没还清。今年系统开始自动扣收欠款，刚好杨某的这个账户里有钱，就自动扣收了。所以不同意柳某的要求。而杨某则根本没到法庭参加诉讼。
其实，柳某这种买房方式，在现实生活中虽然不多，但也并不少见。基于现在房价过高的现实，许多人在卖房时，没有能力还清房贷。而部分买房者或因为贪图便宜，或因为其他原因，也并不排斥购买这种房子。但其实这种交易方式风险很大。其中第一个风险在于，房贷没有还清前，房屋还在原房主名下，将来是否能够正常过户还是个未知数。现实中，有不少买房者在还完贷款以后，却发现原房主找不着了，或者发现原房主已经去世，给过户带来很大的麻烦。
第二个风险就是本案中的这种情况，因为原房主欠款，打到原房主账户里的钱被挪用或者扣划。那么，回到这个案件，现在问题已经发生了，该怎么解决呢？一、银行是否需要返还柳某的房贷呢？许多人一直有一个误解，认为既然钱是我打进去的，备注了钱是用于还房贷的，这笔钱就还是我的，只是借用一下原房主的账户而言。但法律上并非如此。货币不同于一般的物品，原则上是按照“占有即所有”的规则来确定权属。说白了，就是钱在谁的名下，在谁的手上，就推定为是谁的钱。杨某的还贷账户与普通银行账户并没有什么区别，所以相应的权属还在杨某那里。当柳某把钱转到杨某的账户里以后，对于银行来说，就有理由认为是杨某的钱。
事实上，银行在收取房贷时，针对的也是杨某。如果房贷逾期，银行要起诉，也只能起诉杨某。现在柳某以自己的钱被银行扣走，要求银行承担责任，是没有任何道理的，也不可能得到法院支持。要起诉也该是杨某来起诉银行。不过，根据《贷款通则》第二十二条的规定：“贷款人有权依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。”一般情况下，银行在为个人开办信用卡或者放贷时，都会签订协议，特别约定当个人存在欠款时，银行有权从个人名下的任何账户扣划存款用于还贷。所以，由即便杨某来起诉银行，说银行无权扣划他的存款，多半也不会得到支持。二、杨某是否需要偿还柳某的房贷？虽然柳某不能向银行主张权利，但是柳某把钱转到杨某的银行卡里以后，钱被银行划走，事实上代杨某偿还了杨某的信用卡欠款，使杨某获得了利益。杨某构成不当得利。
根据《民法典》第九百八十五条的规定：“得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益……”柳某有权要求杨某返还取得的利益，也就是代杨某偿还的信用卡欠款12582元。不过，柳某因房贷逾期产生的利息441.14元，由于并非杨某取得的利益，杨某对此也并没有过错，只能由柳某自己承担了。最终，法院判决杨某返还柳某12582元，驳回了他的其他诉讼请求。
