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2006年10月31日第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过《中华人民共和国反洗钱法》，时至今日《反洗钱法》颁布已历时十个春秋。10年来随着社会经济的不断发展、科技水平的不断进步，在日益复杂的金融和社会环境下，洗钱犯罪的种类呈现出多样性和隐蔽性的特征，对维护国家利益和社会金融稳定带来了巨大的风险。
内蒙古呼和浩特金谷农商银行作为地方法人金融机构，始终对反洗钱工作高度重视，积极贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等各项法律法规，全面落实“风险为本”和“法人监管”的反洗钱工作理念，以增强工作效力、效能、效果为中心，持续推进反洗钱工作从“规则管理”向“风险管理”的转变，反洗钱工作管理水平和风险控制能力显著提升。现对金谷农商银行的反洗钱工作情况和未来工作思路介绍如下。
一.金谷农商银行反洗钱工作情况。
（一）构建完善的组织架构，保证工作渠道畅通。
金谷农商银行以风险为导向，将洗钱风险作为风险防控的重要抓手，坚持把反洗钱工作与业务经营管理同部署、同考核。首先，加强组织领导，强化顶层设计，总行成立了以董事长任组长，各分管行长协同配合的反洗钱工作领导小组，不断加强反洗钱工作制度建设，制定了一系列的反洗钱工作管理办法和操作流程，明确并规范各管理层级的岗位职责，建立了职责清晰、管理有序、责任分明的反洗钱工作机制。其次，加强贯彻落实，保障制度实施，按照该行的反洗钱工作要求，各支行成立了相应的工作领导小组，负责贯彻落实各项规章制度，领导、部署本支行相关工作；支行行长为本支行反洗钱工作第一责任人，分管行长为支行的反洗钱联络员，各营业机构负责人为本网点的反洗钱联络员，确保全行经营活动符合反洗钱法律和监管部门要求。
通过上下两级的明确分工，在全行建立起上下联动的组织架构，有效地畅通了反洗钱工作的沟通渠道，上级单位的反洗钱工作动态可以第一时间传达至基层员工，各支行反洗钱工作小组掌握的反洗钱情况也能及时反馈至总行反洗钱工作领导小组，确保全行的反洗钱信息能及时、准确地传达到位。
（二）制定反洗钱内控制度，保证业务的合规开展。
为贯彻落实反洗钱法律法规，更好地预防洗钱活动，维护金融秩序，依法履行反洗钱义务，金谷农商银行积极完善反洗钱内控制度，细化管理办法，统一业务操作流程，为全行反洗钱工作有序开展提供了制度依据，全行的反洗钱内控制度不断补充完善，2016年度重新修订了《反洗钱业务操作规程》《联网核查管理办法》《反洗钱应急管理办法》《查询、冻结和扣划管理办法》等11项反洗钱内控制度，保障业务操作有章可循，反洗钱监督检查工作有制可依，确保反洗钱各项工作落到实处。
（三）加强系统建设，提供可靠保障。
在内蒙古自治区农村信用联社的大力支持下，金谷农商银行近年来先后上线运行了远程集中授权系统和风险监测预警系统。远程集中授权系统实现了前台柜面业务办理、后台实时监控的前后台分控管理模式，有效堵截柜面业务漏洞和违规业务，提升柜面业务风险防控能力。风险预警监测系统是按设定规则自动从核心业务系统内抓取实时数据，根据洗钱犯罪活动的交易特点，系统内增加洗钱预警模型，系统实时预警进行风险提示，人工进一步甄别研判，全面监控全行营业网点异常交易和特殊业务办理情况，有效提升该行监管水准。
（四）创新工作机制，提升工作效能。
金谷农商银行不断探索创新反洗钱监测方法，在反洗钱数据报送平台建设升级阶段，为保证可疑交易报告工作质量，结合自身实际情况建立了系统初评与人工复评相结合的异常交易报告工作流程，建立了“汇总——研判——反馈——处置”的可疑交易报告管理模式。总行反洗钱数据监测人员按日登陆“内蒙古农村信用社反洗钱数据报送平台”，审核系统抽取的异常交易数据，向支行下发异常交易通知单，营业网点结合客户身份基本信息和交易记录，分析核实客户的交易性质和交易目的，判断客户的交易是否可疑，并进行反馈，必要情况下再次甄别后，通过系统向监管部门进行上报，最大限度地保证了可疑交易分析报告的准确性。
（五）结合自身特点，开展宣传培训工作。
多年来，金谷农商银行建立了反洗钱宣传培训长效机制，为反洗钱法规制度的有效落实营造了良好环境。日常工作中，采取集中宣传、有奖征文、制作反洗钱横幅、发放反洗钱宣传折页等方式向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的自我防范意识和能力。在积极开展反洗钱宣传活动的同时，针对该行服务的客户群体风险防范和自我保护意识低，易发生客户密码泄露资金被盗的风险，金谷农商银行在全行范围内开展了密码安全保护的专项宣传活动。活动中，该行设计印制的宣传折页，营业网点通过LED播放宣传标语、向客户发放宣传折页、营业场所摆放“温馨提示”、大堂人员向客户说明密码安全的重要性等，通过发挥该行网点多、人员多、覆盖面广的优势，广大客户普遍提高了自我保护意识。同时，为不断强化员工的反洗钱工作意识，金谷农商银行举办大规模的反洗钱知识竞赛活动，本次竞赛活动全行人员的参与率达到95以上，对《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等一系列国家重要法规和规章制度进行了一次系统性学习，让全体员工深切了解到反洗钱工作的重要性和迫切性。
（六）加强员工学习，夯实理论基础。
金谷农商银行开展流程银行建设工作，着手建立反洗钱知识题库，行内安排专人搜集中国人民银行发布的反洗钱相关规章制度，并定期对全行员工进行测试，考试成绩在全行公布，并将成绩纳入到员工等级评定考核范围，有力的推动了反洗钱学习的浓厚氛围。同时，总行高管人员积极参加金融培训中心举办的反洗钱知识培训，通过培训学习，全行员工时刻掌握国家当前反洗钱工作的最新动态和试点银行先进的反洗钱工作思路和方法，为反洗钱工作深入开展打下坚实基础。
二.金谷农商银行反洗钱工作的薄弱点。
金谷农商银行在人民银行的正确指导下，反洗钱工作扎实开展，有效推进，全行员工反洗钱意识和专业技能有了较快提升，但也存在内部监管力度偏弱，反洗钱监测系统建设滞后等问题，金谷农商银行反洗钱工作仍需不断加强和提升。
三.金谷农商银行反洗钱工作未来方向。
（一）健全内控制度，规范反洗钱工作。
根据反洗钱监管政策调整与形势发展，结合本行特点和经营情况，制定出符合自身特点的内控制度和操作章程，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反洗钱制度的操作性和实效性。
（二）明确分工职责，增强部门合力。
金谷农商银行的反洗钱工作职责，主要由牵头部门负责承担，其他成员部门不积极主动履行自身的反洗钱职责。下一步，金谷农商银行各部门将在总行的反洗钱工作框架下履行各自职责，各部门所分管的业务条线均要嵌入反洗钱工作要求且负责开展实施，对工作结果进行监督和承担最终责任。总行人力部门建立起有效的反洗钱激励机制，稽核审计部门按年组织开展反洗钱内部审计工作，年终通报各职能部门的反洗钱工作情况，实行业绩排名并辅以奖励措施，将反洗钱工作成效与工资计发挂钩考核，通过进一步增强部门间反洗钱合作，提升全行反洗钱工作水平。
（三）发挥总分优势，提升反洗钱工作质效。
按照人民银行反洗钱工作要求，金谷农商银行将积极探索建立反洗钱数据处理新模式，实现从“网点分散化处理”向“总部集中化处理”转变，总部集中管控数据分析、汇总和运用工作，分支机构专注于客户身份识别和信息收集录入工作，各司其职，提高反洗钱工作质效。
（四）强化队伍建设，培养反洗钱专业人才。
在后续的工作中，金谷农商银行将加大反洗钱工作的培训力度，对反洗钱岗位人员建立一个准入门槛，切实保证员工牢固树立反洗钱是重要法律的观念，全行员工均能正确处理反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系。在经过岗位培训的基础上，总行要择优聘用员工，加强聘用人员的后期培养和经验积累，逐步将其培养成反洗钱专业人才，为反洗钱工作的持续开展提供人才保障。
（五）利用科技手段，优化反洗钱监测，配合有关部门营造全局性反洗钱环境。
在日益复杂的金融和社会环境下，金谷农商银行将积极运用科技手段，不断改进反洗钱监测措施，统一开发出大额和可疑交易自动采集监测系统，并实现与大额支付系统及各金融机构的业务系统连接，真正落实实时网络监控，增强反洗钱监测及时性和有效性。同时，构建信息共享机制，保证行内各业务条线的系统实现连接，构建畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成系统监管合力。
洗钱不仅损害金融机构的声誉，威胁金融体系的安全稳定，而且对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系安全也构成严重威胁。金融机构作为资金集散中心，在堵截非法洗钱活动方面有着得天独厚的优势。金谷农商银行要以《反洗钱法》颁布10周年为契机，大力开展反洗钱宣传活动，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了进一步的认识，逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。
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